Жилой рынок: у семей с детьми больше возможностей, у заемщиков больше знаний

Новые правила, вступившие в силу в январе, должны помочь россиянам принимать более взвешенные «жилищные» решения

Ну вот теперь, когда уже все новогодние праздники позади, самое время напомнить соотечественникам, решающим жилищный вопрос, о некоторых новых правилах, которые начали действовать с этого года. В частности, с 1 января банки и микрофинансовые организации обязаны предупреждать заемщиков о риске закредитованности, а именно письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. Как подчеркивает Банк России, обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.

«Такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее», — поясняют эксперты Банка России.

Но отмечают, что предусмотрены и исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.

А с 5 января вступил в силу Федеральный закон № 682-ФЗ от 25 декабря, направленный на дополнительную поддержку семей с детьми. В частности, документ устанавливает дополнительную возможность направлять средства материнского капитала «на строительство или реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда».

Кроме того, как напоминает портал «Единый ресурс застройщиков», в конце декабря 2023 года в Госдуму был внесен проект Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который предлагает «предоставить право на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала по всем направлениям со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло вышеуказанное право».

Дело в том, что сейчас это право может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Конечно, в законодательстве есть исключения из этого требования, согласно которым заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения или усыновления ребенка; одно из них — «на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты».

Иными словами, говорят авторы законопроекта, «улучшение жилищных условий до достижения ребенком трехлетнего возраста возможно только в случае привлечения кредитных средств. В этом случае заемщики вынуждены выплачивать проценты по ипотеке, сумма которых может превысить размер материнского (семейного) капитала. Согласно статистическим данным, при покупке жилья в ипотеку заемщик переплачивает банку за весь срок кредита в среднем около трети стоимости квартиры». В случае же принятия предложенной поправки семьи смогут в любое время направить средства материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий без расходов на погашение кредитных обязательств.

Кстати, согласно результатам опроса, который совместно провели в декабре 2023 года «Дом.РФ» и ВЦИОМ*, россияне стали лучше разбираться в мерах господдержки в жилищной сфере. И в топ-5 по уровню узнаваемости как раз вошли меры, ориентированные на семьи с детьми: материнский капитал, семейная ипотека и выплата многодетным семьям на погашение ипотеки. Так, 88% россиян знают о материнском капитале (в 2022 году было 86%), более половины (51%) разбираются в программе семейной ипотеки (в 2022 году — 45%), еще 51% (на 4 процентных пункта больше, чем в 2022-м) знают или что-то слышали о программе выплаты 450 тысяч рублей многодетным семьям для погашения ипотеки.

* Есть в распоряжении Business FM