Нет денег платить по ипотеке. Что посоветует юрист?
В настоящее время многие граждане оказываются в затруднительном финансовом положении. Просто не платить по своим кредитным обязательствам — не самое лучше решение, поскольку это чревато неприятными последствиями. Расскажем про возможные законные пути решения кредитных проблем.
Обратиться в банк
Должник вправе обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока ипотеки. Этот способ подходит для тех, кто оформлял кредит не на максимально возможный срок.
Продлить срок ипотеки возможно в случае:
- потери работы или трудоспособности заемщиком, в особенности на длительный срок;
- задержки или невыплате зарплаты работодателем;
- форс-мажорных обстоятельств.
Продажа залогового имущества с согласия банка
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем (собственником) другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
То есть, по согласованию с банком гражданин может продать ипотечную квартиру. Это самый гуманные способ, потому что позволяет продать квартиру по рыночной цене. С торгов залоговое имущество, как правило, уходит процентов на 30 дешевле.
Но здесь тоже все не так просто. Для того, чтобы зарегистрировать переход права собственности, с продаваемой квартиры должно быть снято обременение. Это возможно только в том случае, если ипотека будет погашена полностью. Для этого либо продавец должен взять краткосрочный кредит, выплатить ипотеку, снять обременение и продать потом квартиру, либо погасить ипотеку деньгами покупателя, а потом зачесть эту сумму в цену договора купли-продажи. Но второй вариант несет риски для покупателя, поэтому на него практически никто не соглашается. По крайней мере в нашей практике таких случаев еще не было.
Взять новый кредит
В некоторых случаях допускается оформление нового кредита для погашения уже имеющегося, но банки идут на это не часто, так как гарантии, что и вновь оформленный кредит не постигнет та же участь, нет.
Оформить новую ипотеку для погашения старой практически нет шансов, потому что пока не погашена одна ипотека, одобрять вторую банки не будут. Хотя такие случаи все же бывают. Чаще всего заемщикам предлагают взять потребительский кредит, но процентная ставка по нему априори будет выше.
Признать себя банкротом
В соответствии со ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
- Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
- Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Продолжение статьи:
- Сколько у заёмщика есть времени на погашение долгов по ипотеке?
- В каких случаях банк может забрать вашу «ипотечную» квартиру? Рассказывает юрист
